Lettres de crédit · LC / crédit documentaire
Votre fournisseur exige une lettre de crédit.
Le crédit documentaire donne au vendeur un engagement de paiement, sous réserve de la présentation de documents conformes à ses termes. Nous vous aidons à le structurer, à préparer la demande et à la suivre jusqu’à l’émission.
Quand utilise-t-on une lettre de crédit ?
On y recourt souvent lorsque l’acheteur et le vendeur se connaissent encore peu, lorsque les montants sont importants, ou lorsque la banque ou l’assureur du vendeur l’exige.
Premières commandes avec un nouveau fournisseur
Le vendeur veut une sécurité avant de produire ou d’expédier ; l’acheteur veut un paiement lié à la preuve de l’expédition.
Équipements et biens d’investissement
Machines, véhicules ou lignes industrielles, dont le paiement peut suivre des documents comme le connaissement ou un certificat d’inspection.
Matières premières et vrac
Produits agricoles, métaux ou produits énergétiques expédiés selon des Incoterms et des documents de qualité définis.
Paiement différé
Une lettre de crédit à échéance peut permettre un paiement à date fixe après l’expédition ou la présentation, si les parties en conviennent.
Notre rôle
Nous intervenons à vos côtés comme conseil et arrangeur. La lettre de crédit elle-même est émise par une banque, après son propre examen.
- Examiner le contrat de vente, l’Incoterm et la clause de paiement
- Vérifier la liste des documents et les délais demandés
- Préparer le dossier et le projet de conditions de la LC
- Coordonner le projet avec votre partenaire et les établissements concernés
- Suivre les échanges avec la banque jusqu’à l’émission de la lettre de crédit
Exemple illustratif
Un importateur qui achète des équipements industriels
Une société de distribution ivoirienne achète des machines d’emballage à un fabricant italien. Le fabricant demande une lettre de crédit irrévocable couvrant 80 % du prix, payable contre connaissement, facture commerciale et certificat d’inspection.
Avant toute demande, l’acheteur doit vérifier que les documents listés peuvent réellement être produits, que les dates d’expédition sont compatibles avec le calendrier de fabrication et que les conditions correspondent au contrat de vente. Ce sont ces points que nous passons en revue avec le client avant que la demande ne soit présentée à l’établissement.
Ce scénario est illustratif. Il ne décrit pas une opération réalisée par Star Alliance Consulting.
Ce dont nous avons besoin pour examiner votre demande
Pour commencer, un résumé suffit. Nous demanderons ensuite les documents réellement nécessaires à l’examen.
- Les marchandises, les quantités, les pays d’origine et de destination
- Le montant, la devise et les modalités de paiement envisagées (à vue ou différé)
- Votre entreprise et son pays
- Les exigences de votre fournisseur, si vous les avez (projet de clause, facture proforma)
- L’échéance souhaitée
Déroulement
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Premier échange
Vous décrivez l’opération ; nous posons les questions utiles pour la comprendre.
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Examen
Nous étudions le contrat, les documents et les conditions proposées, et vous disons ce qui est réaliste.
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Préparation
Nous constituons le dossier et le projet de texte, en cohérence avec les exigences du vendeur.
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Coordination
Nous suivons le processus avec les parties et établissements concernés jusqu’à la décision.
Questions sur les lettres de crédit
Une lettre de crédit est-elle un prêt ?
Non. Une lettre de crédit est un engagement de paiement conditionnel, ni une ligne de crédit ni une avance de trésorerie. L’établissement émetteur évalue le donneur d’ordre et peut exiger des sûretés ou une couverture en espèces, selon sa propre politique.
Quelle différence entre LC et crédit documentaire (DLC) ?
En pratique, il s’agit de la même chose : une lettre de crédit dont le paiement dépend de la présentation de documents déterminés.
Quelles règles s’appliquent ?
La plupart des lettres de crédit commerciales sont soumises aux Règles et usances uniformes de la CCI relatives aux crédits documentaires (RUU 600). Le texte du crédit définit lui-même les documents et les conditions.
Combien de temps faut-il ?
Cela dépend de la complétude du dossier, des parties concernées et du processus interne de l’établissement. Nous vous donnons une indication après examen de l’opération ; nous ne promettons pas de délai d’émission fixe.
Une opération nécessite une LC, une SBLC ou une garantie ?
Présentez-la en quelques lignes. Nous vous répondrons avec un avis franc sur les options et la suite.
Ou écrivez-nous à info@starallianceconsult.com