Guides
Le trade finance, expliqué clairement.
Des guides de référence sur les lettres de crédit, les lettres de crédit stand-by et les garanties bancaires — leur fonctionnement, leur coût, leurs délais — et des réponses franches sur les POF, RWA, la monétisation et les instruments « en location ».
Instruments et règles
Le fonctionnement de chaque instrument, leurs différences, et les règles CCI et messages SWIFT qui les encadrent.
Crédit documentaire (lettre de crédit) : le guide complet
Fonctionnement du crédit documentaire : parties, étapes, types (à vue, différé, confirmé, transférable), documents exigés et réserves.
Lire le guide Guide · Lettre de crédit stand-byLettre de crédit stand-by (SBLC) : fonctionnement et usages
La lettre de crédit stand-by expliquée : mise en jeu, ISP98 ou RUU 600, usages, rédaction, validité et éléments qui déterminent son coût.
Lire le guide Guide · Garanties bancairesGarantie bancaire : types, règles et fonctionnement
Garantie bancaire : première demande ou caution, soumission, bonne exécution, restitution d’acompte, retenue, RUGD 758 et contre-garantie.
Lire le guide Guide · Comparer les instrumentsLC, SBLC ou garantie bancaire : les différences et comment choisir
Crédit documentaire, stand-by ou garantie bancaire ? Tableau comparatif : finalité, règles, déclenchement, messages SWIFT, et comment choisir.
Lire le guide Guide · Messages SWIFTMessages SWIFT MT700, MT760, MT799 et MT103 : ce que chacun veut vraiment dire
MT700, MT760, MT799, MT103 : qui envoie chaque message SWIFT, ce qu’il prouve ou non. Les mythes du « RWA » et de la « POF » par MT799.
Lire le guide Guide · Règles de la CCILes règles de la CCI en trade finance : RUU 600, ISP98 et RUGD 758
Quelles règles de la CCI pour le crédit documentaire, la stand-by et la garantie à première demande : RUU 600, eUCP, ISBP 821, ISP98, RUGD 758.
Lire le guideCoûts, délais et documents
Ce qui détermine le prix, des délais réalistes et les documents qui vous seront demandés.
Combien coûte une lettre de crédit ou une SBLC ?
Ce que coûte vraiment un crédit documentaire ou une SBLC : commissions d’émission, de confirmation, de notification, d’amendement, réserves, garanties.
Lire le guide Guide · DélaisCombien de temps faut-il pour obtenir une lettre de crédit ou une SBLC ?
Les étapes réalistes pour obtenir un crédit documentaire ou une SBLC : KYC, accord de crédit, texte, émission, notification, confirmation, accélérateurs.
Lire le guide Guide · DocumentsDocuments de trade finance : la checklist
Les documents demandés par une banque : KYC, états financiers, contrat et pro forma, puis documents d’expédition à présenter sous crédit documentaire.
Lire le guidePOF, RWA, monétisation : ce qui est réel
Des termes que l’on croise dans les offres de trade finance — ce qui existe vraiment, ce qui n’existe pas, et comment se protéger.
Preuve de fonds (POF) : définition, documents bancaires et pièges à éviter
Preuve de fonds (POF) : formes reconnues, ce que délivrent les banques, vrai sens des « fonds bloqués » et pourquoi la « POF en location » échoue.
Lire le guide Guide · Lettres RWALettre RWA (« ready, willing and able ») : ce qu’elle engage, et ce qu’elle n’engage pas
Lettre RWA (« ready, willing and able ») : origine du terme, ce qu’une RWA d’entreprise ou de banque engage ou non, RWA par MT799 et signaux d’alerte.
Lire le guide Guide · Lettres de crédit stand-byMonétisation de SBLC : le cœur légitime, les montages frauduleux et les alternatives
Monétisation de SBLC : ce que font vraiment les banques (crédit garanti par stand-by, escompte, forfaitage), signaux d’alerte, mises en garde officielles.
Lire le guide Guide · Garanties bancaires et stand-bySBLC et garanties bancaires « en location » : comment fonctionnent ces offres et que faire à la place
SBLC et garanties « en location » : comment fonctionnent ces offres, pourquoi les banques n’émettent pas pour un « locataire », alternatives.
Lire le guide Guide · Prévention de la fraudeFraude en trade finance : signaux d’alerte, schémas courants et vérifications
Fraude en trade finance : fausses SBLC et garanties, frais d’avance, faux documents, détournement de paiement. Signaux d’alerte et vérifications.
Lire le guideGlossaire
- Donneur d’ordre
- La partie qui demande à l’établissement d’émettre l’instrument — souvent l’acheteur ou l’entreprise de travaux.
- Bénéficiaire
- La partie en faveur de laquelle l’instrument est émis — souvent le vendeur ou le maître d’ouvrage.
- Banque émettrice
- La banque ou l’établissement habilité qui émet l’instrument et prend l’engagement de paiement.
- Banque notificatrice
- La banque, généralement dans le pays du bénéficiaire, qui authentifie l’instrument et le transmet au bénéficiaire.
- Confirmation
- L’engagement de paiement supplémentaire et indépendant d’une seconde banque, ajouté à une lettre de crédit.
- Présentation conforme
- Des documents conformes aux termes du crédit, aux règles applicables et aux pratiques bancaires internationales.
- Réserve (irrégularité)
- Un écart entre les documents présentés et les termes du crédit, qui permet à la banque de refuser le paiement.
- RUU 600
- Règles et usances uniformes de la CCI relatives aux crédits documentaires, auxquelles se réfèrent la plupart des lettres de crédit.
- ISP98
- Règles de la CCI sur les pratiques internationales en matière de stand-by.
- RUGD 758
- Règles uniformes de la CCI relatives aux garanties sur demande.
- MT700
- Message SWIFT utilisé par la banque émettrice pour émettre un crédit documentaire.
- MT760
- Message SWIFT utilisé pour émettre une garantie ou une lettre de crédit stand-by.
- Incoterms®
- Règles de la CCI qui définissent les obligations de livraison, les frais et les risques entre vendeur et acheteur (par exemple FOB, CIF, DAP).
Une opération nécessite une LC, une SBLC ou une garantie ?
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